中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

????各銀監(jiān)局（西藏除外）:

????現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們,請認真貫徹執(zhí)行。

????二○○九年六月九日

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

????第一章 總則

????第一條 為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作,根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)

????第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）要求,經(jīng)省級政府主管部門批準、在工商管理部門注冊登記、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。

????第二章 準入條件

????第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導意見》的審慎經(jīng)營要求。

????第四條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外,還須滿足下列條件:

????（一）召開股東（大）會,代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,并對小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

????（二）公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高,且堅持支農(nóng)服務(wù)方向。 

????1．各治理主體職責明確,議事規(guī)則和決策程序清晰,治理目標科學,考核激勵機制有效,信息披露透明。

????2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度,能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié),且執(zhí)行到位。

????3．有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,無重大違法違規(guī)行為。

????4．按《指導意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上;清產(chǎn)核資后,無虧損掛賬,且最近2個會計年度連續(xù)盈利;資產(chǎn)風險分類準確,且不良貸款率低于2%;已足額計提呆賬準備,其中貸款損失準備充足率130%以上;凈資產(chǎn)大于實收資本。

????5．資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主,最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％,且貸款全部投放所在縣域。

????6．最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

????7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％,單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

????8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

????（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人。

????（四）省級政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進行評價。

????（五）未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

????（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

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????第三章 程序和要求

????第五條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當成立籌建工作小組,設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組為申請人?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成,負責相關(guān)改制工作。

????第六條 籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求,做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作,并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實籌建、開業(yè)階段的相關(guān)工作。

????第七條 籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構(gòu)對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資,同時對其管理狀況進行專項審計。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末?；I建工作小組應(yīng)對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計結(jié)果進行復查。

????第八條 清產(chǎn)核資工作結(jié)束后,籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構(gòu)應(yīng)對凈資產(chǎn)結(jié)果進行確認,簽定凈資產(chǎn)確認書,并根據(jù)小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置。

????第九條 擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人,其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的,申請人應(yīng)在申報開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

????第十條 有關(guān)工作完成后,籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。

????第十一條 申請人申請籌建,除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外,還應(yīng)提交以下材料:

????（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構(gòu)出具的法律意見書;

????（二）清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告;

????（三）上一經(jīng)營年度審計報告;

????（四）凈資產(chǎn)確認書及分配報告;

????（五）銀行業(yè)金融機構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明;

????（六）省級政府主管部門出具的有關(guān)意見;

????（七）小額貸款公司設(shè)立批復文件及營業(yè)執(zhí)照;

????（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料。

????開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

????第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時限,受理、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。

????第十三條 籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后,要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照,憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

????第四章 監(jiān)督管理

????第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要加強指導監(jiān)督,嚴把準入關(guān),確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進。

????第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)嚴格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求,加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管,確保其穩(wěn)健發(fā)展。　

????第五章 附則

????第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項,按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

????第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細則。

????第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。