●一經(jīng)推出房地產(chǎn)開發(fā)商大聲叫好●運(yùn)營近一年此業(yè)務(wù)難開展銀行露出苦笑●濟(jì)富濟(jì)急不濟(jì)貧排斥了主要消費(fèi)群體●零首付對購房者來說至少也是一種選擇
■本報記者鄒吉宏
銀行業(yè)的競爭日趨激烈，當(dāng)消費(fèi)信貸成為金融部門的主打業(yè)務(wù)之后，島城各大銀行紛紛“絞盡腦汁”推出新的信貸品種。
去年7月份，工行青島分行率先在島城推出了名曰“零首付”的住房貸款品種，即購房者可以以現(xiàn)有自有產(chǎn)權(quán)房（包括房改房、舊房等）作抵押，從而獲得新房的首付款。無需馬上投入一分錢，便能換得更寬更理想的房子，從而使消費(fèi)者免去了需一筆數(shù)額較大的資金用作首期付款的麻煩。該業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，即獲得眾多房地產(chǎn)開發(fā)商的大聲叫好。
“零首付”業(yè)務(wù)的推出是銀行與商家、企業(yè)聯(lián)手應(yīng)對市場疲軟而采取的互利互惠的措施，旨在將潛在的消費(fèi)者變成現(xiàn)實的客戶，從而拉動消費(fèi)。在工行“零首付”業(yè)務(wù)推出不久，建行青島分行、農(nóng)行青島分行等也紛紛推出了與“零首付”類似的住房貸款品種。一時間，島城的各大銀行都將“零首付”住房貸款納入了自己的主營業(yè)務(wù)范疇。
對于消費(fèi)者來說，通過分期付款，可解決因資金不足而不能實現(xiàn)“一步到位”的夢想，如此好事，本該火爆異常。然而，從近一年來的運(yùn)營情況來看，“零首付”并沒有顯現(xiàn)出應(yīng)有的獨(dú)特魅力，絕大多數(shù)銀行“零首付”業(yè)務(wù)的運(yùn)營情況難如人意，一些銀行老總們不得不露出“一臉苦笑”。轟轟烈烈開展的“零首付”，如今成了“水中月”，其原因究竟在哪里呢？
據(jù)分析，造成這一現(xiàn)狀的主要因素是：濟(jì)富濟(jì)急不濟(jì)貧，排斥了主要消費(fèi)群體。乍一聽說“零首付”，似乎是不用個人掏錢就可以直接從銀行買房子、買汽車，這對于手頭資金不足而又迫切想要購買大宗物件的人來說，確實具有很大的誘惑力。然而，世上沒有免費(fèi)的午餐，當(dāng)人們慕名前往咨詢之后才發(fā)現(xiàn)，“零首付”貸款購房雖然不需要個人支付首期款，但要想從銀行獲得這種貸款也并非易事。
一位業(yè)內(nèi)人士指出，“零首付”名義上不需要消費(fèi)者支付首期購房款，實質(zhì)上卻需要以擁有產(chǎn)權(quán)的現(xiàn)住房和將要購買的新房子分別作兩次抵押，“零首付”就顯得空有其名�，F(xiàn)實生活中，有了房子再換新房子的人畢竟是少數(shù)，真正有錢想購買新房的卻并不在乎這30％的首付款，因而，“零首付”帶來的最終結(jié)果是將尚無住房又急需購房者擋在了門外。
申貸手續(xù)繁雜、成本過高則是“零首付”成為“水中月”、令人望而卻步的又一原因。辦理“零首付”貸款購房手續(xù)，申貸者除了要有評估價大于首付款的舊房之外，還必須要自己掏錢請專門機(jī)構(gòu)對舊房進(jìn)行估價，這一方面使原來就較繁瑣的舊房抵押評估手續(xù)更加復(fù)雜；另一方面，審批時間也延長了，評估成本大大增加，這些都是制約客戶申貸的客觀條件。據(jù)辦理過申貸手續(xù)的客戶介紹，申請對舊房進(jìn)行評估，快則一個月，慢起來兩三個月也辦不好，這不由得不讓消費(fèi)者望而卻步。
一位消費(fèi)者告訴記者，“零首付”類的住房貸款存在著許多的弊端，手續(xù)過于復(fù)雜讓申請人“望而卻步”，手續(xù)只在星期一到星期五才辦理，很不方便，條件也過于苛刻，銀行過于考慮自己的利益而對消費(fèi)者的利益損害過大……他對這類信貸服務(wù)提不起興趣，自己也不會考慮通過銀行的這類信貸業(yè)務(wù)來買房置業(yè)。
銀行方面的說法是，“零首付”類的住房貸款確實有比較苛刻的限制，但他們有自己的苦衷，目前來說，社會信用尚未建立起來，如果貸款沒有擔(dān)保沒有抵押根本是行不通的，銀行放款易收款難，若到頭來找不到人來還貸，放款人的責(zé)任也擔(dān)當(dāng)不起……
房產(chǎn)界有關(guān)人士認(rèn)為，當(dāng)時銀行推出“零首付”正值房地產(chǎn)低迷期，因而人們對它的期望值很高。然而這兩年隨著島城房地產(chǎn)市場持續(xù)升溫，甚至出現(xiàn)了求大于供的火爆場面，因而該業(yè)務(wù)對房地產(chǎn)開發(fā)商缺乏吸引力。即使如此，銀行方面還是明確表示，他們不會中止購房“零首付”這項業(yè)務(wù)，畢竟對購房者來說它至少也是一種選擇。
